Què és una hipoteca? Els avantatges i desavantatges d'un préstec hipotecari

Molt sovint els bancs sedueixen a les persones amb condicions de préstec favorables, quan molt ràpidament podeu obtenir el vostre propi habitatge. Al mateix temps, els consultors modenament es mantenen en silenci sobre quina és la hipoteca, quines són les seves característiques i quin és el risc de perdre diners tant d'habitatge com d'inversió. Abans de prendre un préstec, no és superflu que primer s'examinin els termes dels préstecs hipotecaris en diverses entitats financeres.

Què és una hipoteca i com funciona?

La paraula "hipoteca" és presa dels grecs, en la traducció significa "compromís". Fins i tot estudiant les propostes dels bancs, no totes les persones es guien per la forma en què funciona la hipoteca. Al decidir sobre la qüestió dels diners, alguns bancs també tenen en compte els ingressos totals de la família, tractant el marit o la dona com co-prestataris. L'esquema de la hipoteca és molt senzill:

  1. El client obté diners del banc i, tan bon punt es calcula totalment, es retira el dipòsit, i l'apartament o el cotxe es converteix en la seva propietat.
  2. Si el client no pot pagar, la propietat es posa a la venda, part del producte s'extingeix del deute, tenint en compte l'interès.

Què és una hipoteca de la llar?

Sovint, els ciutadans prenen préstecs per comprar un apartament i els bancs voluntàriament van a reunir-se. Aquest és un dels serveis bancaris més comuns: un préstec hipotecari per a habitatge. Què és tan temptador en una hipoteca residencial? El banc traça l'apartament immediatament, i no quan es paga l'import total. Si estem parlant d'habitatge per a una hipoteca, val la pena avançar per calcular correctament aquests moments:

Quan es decideix assignar un préstec o no, el banc té en compte si el client pot donar l'import mensual necessari, per tant els salaris tenen un paper primordial, només es tenen en compte els ingressos oficials. Algunes entitats financeres tenen en compte i ingressos addicionals, cosa que augmenta les possibilitats del prestatari, però no tots els clients accepten anunciar aquesta quantitat.

Què és una hipoteca social?

En molts països, l'estat és famílies de reunions que necessiten habitatge, projectes desenvolupats i préstecs hipotecaris. Què és una hipoteca en el marc dels programes socials i qui té dret a participar:

  1. Línies per a les quals l'habitatge no està disponible sota els termes d'una hipoteca comercial.
  2. Persones que esperen en línia per millorar el seu espai de vida.
  3. Famílies nombroses.
  4. Graduats d'orfenats.
  5. Empleats de l'esfera pressupostària.

L'estat dóna a aquestes persones un préstec amb condicions preferencials, que preveu una hipoteca social. La decisió principal és per al banc, si la família no té ingressos estables que permetran pagar un préstec, la institució financera té dret a rebutjar. La hipoteca social encara inclou programes per a famílies militars i joves, per a ells es proporcionen les condicions per a la provisió d'hipoteques:

  1. Hipoteca militar . El banc emet els diners acumulats al compte de l'oficial, especialment per a la compra d'habitatge. La resta és pagada per l'estat.
  2. Hipoteca per a famílies joves . Per a ells, l'estat paga només un terç de la quantitat. Hi ha dues condicions importants:
    • edat: no més de 35 anys;
    • hauria d'estar en línia per a un apartament.

Tipus d'hipoteques

Els experts tenen diversos tipus populars d'hipoteques:

  1. Sobre béns arrels.
  2. A un apartament o casa de camp.
  3. Sobre l'habitatge.
  4. En edificis nous.
  5. A l'habitació.
  6. A la casa de camp.

Hipoteca per a habitatge secundari - la pràctica de molts bancs, les taxes - del 8 al 15%. Hi ha diferents tipus de préstecs hipotecaris, la diferència és només en la contribució: del 10 al 50%. Els prestadors estudien acuradament tant el tema del compromís com la condició financera del prestatari i poden rebutjar si:

Els bancs estan molt atents a l'estat tècnic de l'edifici, quan s'emet una hipoteca per a la compra d'habitatge. Per tant, les possibilitats que donaran diners a un apartament en un apartament comunitari, un tipus d'hotel o en un hostal són extremadament petits. El desgast de la casa no pot superar els 55 anys. El disseny de l'habitatge ha de coincidir amb els dibuixos del BTI. Per tant, si hi hagués una reurbanització, el banc té el dret d'ordenar la legalització dels canvis realitzats.

Val la pena portar una hipoteca?

La hipoteca avantatjosa depèn directament del tipus d'interès mitjà dels dipòsits. Es considera que els termes favorables de la hipoteca, si la taxa de dipòsit es redueix, perquè els interessos dels pagaments també es redueixen. Però la majoria dels bancs tenen en compte tots els moments, per tant el contracte conté la xifra més gran, per sobre del qual la taxa d'interès no pot augmentar. Si teniu sort, el banc pot emetre una hipoteca a un tipus d'interès variable, però no és la sort de tots, i no sempre.

Pros de la hipoteca

Els avantatges d'una hipoteca són que l'habitatge es pot obtenir immediatament. També podeu utilitzar aquesta forma d'assistència d'estat, com ara la compensació per interessos en hipoteques. Tothom té dret a una deducció d'impostos de propietat, que reemborsa els fons i compensa els interessos. Un cop al mes, es retorna l'import de l'impost sobre la renda del salari del client.

Per rebre aquesta oportunitat, cal presentar anualment al servei d'impostos:

Desavantatges d'una hipoteca

Els avantatges d'aquest préstec són evidents, però també hi ha desavantatges, el més notable és el pagament excessiu de la hipoteca. Atès que el préstec es formalitza durant diversos anys, la quantitat és molt tangible. També hi ha aspectes negatius:

  1. No es pot comprar o vendre habitatge, registrar-se a altres membres de la família.
  2. Si no hi ha diners per pagar, el banc té dret a vendre un habitatge hipotecari.
  3. Està prohibit llogar una casa.

Què és millor: una hipoteca o un préstec?

Sovint, la gent no dubta: què és el préstec més beneficiós o la hipoteca? La resposta és molt senzilla: el préstec és més beneficiós per al comprador i la hipoteca és al banc. El préstec hipotecari imposa restriccions a l'ús de l'habitatge, en cas de violació que el creditor pot trencar el contracte i exigir el pagament del deute total. I amb un préstec sense garantia, és possible vendre una casa i pagar amb un creditor, no està prohibit disposar de la propietat. Per tant, la resposta és evident, però la decisió del client depèn de molts factors.

Què és millor: una hipoteca o un préstec?

Tenint en compte els estrictes requisits de la hipoteca, molts clients opten per un llarg temps, dubtant entre una hipoteca i un préstec. I sovint trien a favor d'aquest últim. El més important és trobar garants, els ingressos d'almenys un dels quals no han de ser inferiors als del prestatari. Quins són els avantatges d'una hipoteca d'habitatge?

  1. L'apartament passa a la possessió.
  2. Tome l'apartament que el banc ja no pot.

Què cal prendre una hipoteca?

Per fer una hipoteca, heu de preparar el paquet de documents necessari. El prestador també pot requerir documents addicionals per a hipoteques, fotocòpies de passaports de familiars. Els co-prestataris i els garantidors també presenten fotocòpies de documents. Després de tot, què és una hipoteca? Es tracta d'un préstec a llarg termini sota fiança. Per tant, cal proporcionar una sol·licitud d'hipoteca, un qüestionari bancari i una fotocòpia:

És possible reemborsar la hipoteca amb anticipació?

De vegades, les persones prenen un préstec a partir d'un gran ingrés, que reemborsarà el préstec anteriorment. Els bancs us permeten pagar la hipoteca en un dels sistemes.

  1. Diferenciat. L'import total i el principal es repagaran en parts iguals, durant el temps en què el contracte està vigent. Aquesta opció és més rendible per al consumidor, ja que tant el deute com els interessos disminueixen simultàniament.
  2. Anualitat. En primer lloc, es paguen els interessos, i després - la part principal, el cost del préstec només es pot pagar després de pagar els interessos. L'interès es considera per a tot el termini de la hipoteca.

Per realitzar un reemborsament anticipat d'una hipoteca, heu d'escriure una sol·licitud a una institució financera durant 30 dies. Val la pena estudiar els punts sobre les primes d'assegurança, ja que el client té dret a reemborsar la quantitat d'assegurança, però no s'utilitza. Això es pot aplicar tant a obligacions de crèdit com a actius. Després d'una liquidació completa amb el banc, heu de prendre un certificat de compliment complet de les obligacions.

Com retornar els interessos d'una hipoteca?

Poques persones saben que el client té l'oportunitat de retornar interessos de la hipoteca, si s'aprofita d'aquest benefici com una "deducció fiscal". El més important és indicar que la finalitat d'una hipoteca és la compra d'un apartament. Després es resol fàcilment la qüestió amb el posterior retorn d'interessos. Utilitzar aquesta oportunitat només es permet una vegada. En quins casos es concedeix el benefici?

  1. Si el propietari de l'habitatge es retira.
  2. Si l'habitatge va ser comprat per un empresari per negocis.
  3. Si el venedor i el comprador estan en relacions relacionades o de treball.

És necessari presentar documents a la inspecció fiscal, la decisió de retornar els diners es realitza dins d'un mes. Quins han de ser els papers bàsics?